子女帳戶存定存 教育基金靠克制力

子女帳戶存定存　教育基金靠克制力

【維特專欄】子女帳戶存定存　教育基金靠克制力 卡優新聞網有篇「幫孩子準備教育基金，七成父母有心無力」的報導，相信很多為人父母看了之後都心有戚戚焉，其實從國內助學貸款的人數年年升高的趨勢來看，教育費的確已經變成父母最頭痛的問題，孩子的教育基金對於很多家庭來說只能「看著辦」，因為連平時的生活費都有問題了，哪裡還有餘力規畫教育基金？到底該如何幫孩子準備教育基金？筆者分享我個人的做法供大家參考。

跟大部份家庭一樣，筆者孩子的教育基金大多數也來自過年的紅包，這樣的做法要真能存下錢的關鍵在於「克制力」，很多家庭也想存下孩子的紅包錢，但是面對生活費不夠用時，常常就把紅包錢拿出來應急使用，久而久之當然存不到教育基金。

筆者的兩個孩子每年可領到的紅包大概共35,000元，通常我會另外拿出一萬五湊成整數 50,000元，然後用孩子的戶頭使用定存的方式存下來，雖然定存的利率極低，我仍然不會把這些錢拿去購買其他的投資商品，因為我知道這是孩子未來念書的費用，絲毫不能有任何減少，而且透過定存可以加強「克制力」，不會隨便就把這些錢花掉了，幾年下來孩子的戶頭，也已經有幾十萬了。

筆者目前所規畫的教育基金是著眼在孩子日後上大學的費用，大學每個學期約要花費20萬，筆者兩個小孩就要花費40萬，四年大學教育共計要160萬。我估計孩子上大學時，教育基金的戶頭應該會有110萬左右，其餘剩下不足的部分我將會鼓勵孩子去打工靠自己的能力賺取。

另外，筆者也要提醒家長一點，由於高中之前所有的費用，仍然必須從平時的生活費用支出，為了不影響到日常生活，千萬不要在教育經費上透支了。「望子成龍、望女成鳳」是為人父母的心態，尤其在強調多元入學的台灣教育環境，每個家長都希望孩子多上一些才藝班，上這些課程之前，務必衡量自身的經濟能力，才能做出對孩子及家庭最好的安排。

筆者認為大學之前由於是國民教育，所以經濟負擔是比較輕的，大學之後的高等教育，才是龐大的經濟壓力，如果能夠好好妥善保管孩子的紅包錢，小孩未來上大學之後的經濟壓力，至少可以減輕大半，對於某些家庭來說，是很不容易做到的，但是再苦也要咬緊牙關撐下去，畢竟良好的教育，才是孩子未來的希望。

2010-03-30 14:49:58　卡優新聞　維特【維特專欄】《本專欄固定每週二、五刊出》

先求有，再求好？ 臨時工作，愈做愈窮

先求有，再求好？ 臨時工作，愈做愈窮

作者：經濟學人 　出處：天下雜誌 443期 2010/03

相關關鍵字：經濟學人

只要有工作可做，都比失業在家來得好？最新研究證實，為了怕失業而找臨時工作，會讓你的未來所得變少，愈做愈窮。

有些研究建議失業的人，有工作就去做，即使是臨時性工作都好，當成是找到較高薪工作前的暫時過渡。問題是，這麼做也許能讓政府少花一點失業津貼，對整體經濟有好處，但卻可能對當事者不利。

美國麻省理工學院經濟學教授歐圖，與密西根「普強就業研究所」經濟學家霍司曼兩人，在即將發表於《美國經濟期刊：應用經濟學》的一篇論文中指出，為了怕失業而找臨時工作，可能會對未來所得，造成不利的影響。

他們檢視了底特律的「工作優先」（Work First）以工代賑計劃（透過職業介紹所，為低技能的失業者找工作），再比較參加計劃的謀職者，加入之前與之後，在所得、工作期間上有什麼差異。

研究結果發現，轉介去做臨時工與去做正式工作的兩種人，後來的結局大不相同。獲得正職的人，工作穩定度較高，上任兩年後的平均年薪也比上一份薪水增加將近兩千美元。而去做臨時工的人，不但工作維持的時間變短，年所得也縮水了一千美元。

表面來看，一個可能的理由是，能力好一點的謀職者，比較有機會找到正式工作。事實上，參加「工作優先」計劃的人，都是輪流分配給各個職業介紹所，而這些介紹所媒合人與工作的習慣也不同。一般來說，轉介都是隨機的。

就業穩定性影響所得

比較合理的解釋：就業穩不穩定，才是所得差異的關鍵。歐圖指出，臨時工作通常是短期性的，還來不及對一個人的所得，產生長期的「加薪」效果，他就「又得重新經歷失業、心情沮喪，然後開始找工作的過程。」

不過，這樣的結論，碰到了眼前的高失業環境，就不一定管用。今年二月份，美國的臨時工作者人數，連續五個月攀升，而且又多出了三萬六千個失業者。當雇主都不招正職人員，實在很難叫人寧缺毋濫，拒絕臨時工。（吳怡靜譯）

8招天然除蟑法

8招天然除蟑法

文．林貞岑
2001/08 康健雜誌 33期
只要了解蟑螂的喜好，你也可以調配出獨門的捕蟑餌劑，雖然效果較緩慢，但是安全而且環保。
其實，蟑螂的口味不盡相同，比方德國蟑螂喜歡油脂類食品、澳洲蟑螂則偏好植物性食物。
但基本上，富含澱粉或香甜的發酵食品，像是麻油、紅糖、洋蔥、炒麵粉、奶油等，都是蟑螂的最愛。
任選以上1～2種食物與對蟑螂具有胃毒劑效果的硼酸（可在化學原料行購得）混合，壓成小餅狀，便是簡單的餌劑。
要訣是製作餌劑時，材料要新鮮，最好將餌料炒乾，把水份降低到5％以下。因為含水量過高的餌劑易發霉，且蟑螂不愛發酵腐敗的食物。
放置時注意少量多處施放，用完時再補充，保持毒餌新鮮。避免兒童和寵物誤食。
1.人氣最旺的環保毒餌
主婦聯盟環境保護基金會強力推薦使用的環保餌劑配方。
硼酸1盒、250克洋蔥1個（約拳頭大）磨碎成丁狀，麵粉150克、砂糖1大匙、奶粉半大匙。
洋蔥碎片擠掉一點汁後，混入其他材料中攪拌均勻，水分不要太多。搓成小球狀再壓平，以不黏手最佳，約可做50個左右。然後一一擺在紙上，陰乾後一星期後即可使用。可用在衣櫃裡。若收藏於乾燥密閉空間中，效果可維持數月不變。
美國環保署建議，一般家庭應放置12～20個毒餌，廚房應該有1～10個，浴廁至少2個以上。
對居家蟑螂頗有研究的台大公衛系兼任教授王正雄歸納發現，葡萄乾、奶油和酒類，也有很好的誘引效果。
根據研究，多數蟑螂喜好飲酒，因此歐洲人常將麵包浸漬在酒中，以誘捕蟑螂。
2.酒瓶活捉蟑螂法
王正雄教授的獨門捉蟑法。利用空酒瓶留一點剩酒當誘餌，放一些砂糖進去，將瓶口斜靠在牆壁上，蟑螂貪杯，就會掉進瓶子裡，據說一晚上可以抓到滿滿一瓶蟑螂。
活蟑螂可以拿來做實驗、餵魚，或是用熱肥皂水燙死，以免蟑螂逃脫。
3.硼酸拖地防蟑法
以熱水溶解適量硼酸後，用拖把或抹布擦拭地板，乾燥之後，白色硼酸結晶會滲入地板隙縫，可防蟑螂、螞蟻等。
4.老祖母的蘇打防蟑法
美國人最常用的蘇打防蟑秘方，起源於亞歷桑那州。以糖和蘇打粉各半，混合一起，放置在蟑螂出沒地方，約3～14天後，蟑螂就會消失不見。有種說法是因為蟑螂的胃是酸性的，不能接受糖和蘇打混合體的鹼性進入牠們胃內，會中毒死亡。
5.自然植物驅蟑法
根據環保局提供資料顯示，小黃瓜皮、月桂樹或菊花瓣加酒精的混合物，每星期在蟑螂出沒的地方灑一遍，可以消滅剛孵化的小蟑螂。
6.菊花酒噴霧劑
環保署提供的方法。摘下新鮮菊花最外緣的3片花瓣，在太陽下曬乾或烤箱烤乾，磨成粉後放入不透光的瓶子，加入120cc酒精，置於室溫下24小時，偶爾搖一搖。
之後，濾去雜質，放入噴水器中噴灑，對於蟑螂、蒼蠅、跳蚤、甲蟲等均有驅除效果。
7.肥皂絲加熱水
一杯肥皂絲加入4公升的熱水中，溶解後直接噴灑蟑螂身上，也可有效殺滅蟑螂。
8.橘子、檸檬皮防蟑
放些乾燥或烤過的橘子皮、檸檬皮等芸香科植物在櫥櫃內，也有防蟑的功效。（資料來源：行政院環保署、環檢所副所長王正雄）

成敗就在於怎麼看待「錢」

成敗就在於怎麼看待「錢」

文/吳俊瑩 (iThome電腦報技術主筆) 2010-03-10

所謂的現金流，定義有很多，但其實最重要的還是「可被控制的長期與短期現金」

從前，我總是認為企業經營就是靠技術，技術很強的公司就會占有市場，因為如果提供的服務或產品價格差異不大，客戶應該會選擇技術較佳的公司。不過漸漸地我 發現並不全然是這樣子，劣幣驅逐良幣的事情比比皆是，大家總是說行銷的力量才是首要，會賣比會做產品還重要。但是再怎樣會賣，公司倒掉的情況也非常多。 最後，我發現公司經營最重要的是現金流，怎樣保持健全的現金流，才是公司生存之道。會做產品而不太會賣的公司，可能會讓庫存卡住現金；會賣而不太會做產品 的，也常常因為不良品過多造成退貨，或者應收帳款太多而導致周轉不靈。在金融海嘯之前，大家就已經說「現金為王」了，現在更有人說「現金是神」。 怎樣看待錢，也就是怎樣定義現金在企業內部的重要性，是公司發展的重要指標。PChome是國內著名的電腦雜誌，我曾經問過初代社長關於雜誌社該怎樣經營 的問題。他說：「要用廣告來cover這個月的費用與成本，雜誌賣多少就賺多少。」這其實跟我的想法不同，我本來以為雜誌的銷售量是未知數，當期廣告能有 多少也是未知數，經營者應該想辦法在這兩個數字求取最佳化，但實際上這樣太浪費力氣了。初代社長想說的，應該是既然兩個變數都沒有辦法預測，但是至少廣告 數量是我們可控制、努力的，因此先抓住可控制的現金，讓自己立於不敗之地才是正確的。很多人會認為雜誌的銷售量比較能掌握，因為有之前的銷售數字，但是這 也就是大多數雜誌社倒掉的原因吧？如果拼命努力賣廣告，終於可以攤銷當期成本，接下來賣一本就賺一本，這樣子不就穩賺不賠了嗎？ 所謂的現金流，定義有很多，但其實最重要的還是「可被控制的長期與短期現金」。這二者我們常常弄錯，或者資訊不充分，把長期資金拿來做短期用途，而短期則 被忽略了。連鎖通路最容易發生這種問題，大量收取會員費，利用這些會員費來擴建、擴點，最後會員費用完了，短期資金也沒有進來，就會掛掉。所以我們也常開 玩笑說，哪個連鎖通路開始賣會員券或回數券的時候，就表示未來可能會有周轉不靈的新聞。會員入會的會員費必須要當成長期的現金流，有些人說在帳面上要算成 「負債」，有點像是說這筆錢是借來的，因為會員繳了費用之後，會把長期收入變成短期營收一次收完，如果我們就這樣快速用掉，就會變成往後有一大段時間沒有 錢可以用。亞力山大連鎖健身中心，就是把長期營收看成短期營收一次收割而導致經營失敗的例子之一。 「買大量就會便宜」是我們用錢最大的迷思。經營企業應該是用多少買多少，因為多買的雖然便宜，但是不一定用得到。廠商會採取低價策略讓我們多買，但是沒用 完的放在倉庫當庫存，其實也占了倉庫的位置，提高管理成本，到後來反而比起「用多少買多少」來得貴。未來的事情無法預料，很多公司買多了認為未來會用，結 果不是忘記就是改了設計，最後還是形成浪費。雖然我們要為未來做打算，但是也不能現在就預設未來肯定會用，而花了更多的錢。 不管是小主管，乃至於公司的大老闆，對於部門或企業的現金流，都必須要用心管控。我們一直聽說有利潤中心制度，國內也有很多公司採用，本意是希望每個事業 部獨立成為具有戰鬥能力的小企業，透過快速決策、彈性策略等優勢加強競爭力。但是很多公司卻因此敗在這樣的體制之下，母公司事業部切分的問題是一個，但是 最重要的還是員工並沒有把利潤中心當成是自己的公司，仍然認為自己屬於母公司，於是利潤中心常常拿貨拿錢補貼母公司，造成自己虧損，但仍振振有詞地認為有 幫助到集團。有沒有認真以經營一個公司的態度來處理現金流，將營收拉高，費用降低，是成敗的關鍵。服務母公司仍需要在商言商，母公司也需要有跟別人拿貨的 準備，這樣子母公司及利潤中心兩者才會有競爭力，否則仍然是彼此牽制，被寵壞的小孩與養兒防老的父母，結果變成最糟糕的組合。 美國鋼鐵大王洛克斐勒從小就學習記帳，日本經營之聖稻盛和夫也一再強調，經營者不能不懂會計學。簡單講，錢這種東西需要自己去看數字，紀錄並且整理，才會 產生Sense，也才會珍惜，進而了解該怎樣賺錢。 很多企業的賺錢之道，並不在於表面的營收，例如麥當勞真正賺錢的不是每天賣漢堡的錢，而是房地產，因為他們總是購買市中心很好的地段來開店，這些地產總值 已經到達了天文數字。就好像電影的票房收入只是營收的一小部分，後續CD等周邊商品的價值更高、更持久。不懂得怎樣看待錢，將重心放錯位置，運氣好可能是 損益平衡，但是絕大多數的情況是虧損，因為經營企業有太多變數，臺語說「人兩腳，錢四腳」，看到錢再追是來不及的，金錢是策略正確的附屬品，策略對了，就 等於跑到前面等錢過來，這樣才有辦法真正獲利。 作者簡介： 吳俊瑩－iThome電腦報技術主筆 交大電子工程系、臺大電機研究所、政大科技班畢業、政大EMBA國際金融組肄業、瑞士歐洲大學企管博士班肄業，身兼IT/電子技術顧問和某電子公司行銷副 總。

伊甸首名喜憨兒員工 榮退當志工

• 2010-03-07
• 中國時報
• 【朱芳瑤／台北報導】

阿忠（見圖，劉宗龍攝）。

　伊甸基金會總會有一個大紅人，他叫「阿忠」，是伊甸成立廿八年來第一位雇用的心智障礙者。工作十九年，五十五歲的阿忠決定退休了。雖然體力大不如前，但他會繼續做志工。阿忠也是一位特別的捐款人，每個月固定從薪資扣款五百元捐給伊甸，十九年來從未間斷。

　時間回到民國八十年，當身心障礙者工作權還未受到社會重視時，中度智能障礙的阿忠，以正式員工身分受雇於伊甸，具有指標意義。現在，伊甸基金會一千六百名員工，有四分之一是身心障礙者。

　每月捐款伊甸19年來未間斷

　「好好做、快樂做。」已故的伊甸創辦人劉俠女士，曾以這六個字鼓勵阿忠。十多年來，他的確實踐了「快樂生活」的真諦。

　阿忠負責伊甸總會的整潔，總是帶著一台收音機，邊打掃邊聽廣播節目上的活動資訊，然後利用休假時參加活動。旁人好奇他如何抵達目的地，阿忠說，「很簡單啊，問公車司機就好了！」

　伊甸總會上上下下有一、二百人，阿忠的記憶力超強，幾乎每一個他都叫得出名字，面對新來的員工，也能很快變得熟稔。阿忠的上司、伊甸基金會總務室賴怡君對此相當佩服：「他用熱情接待每一個人，始終如此。」

　榮退禮拜超過百人塞爆會場

　歲月不饒人，上了年紀的阿忠，開始無法負荷清掃的工作，也因為弱視，連將廢紙對準碎紙機放入都很吃力。旁人勸他休息一下，他搖搖頭說：「我不累，我還可以」、「有工作做我很開心」。

　伊甸基金會社工顏千雯表示，阿忠的體力衰退，但認真工作的心情不變，積極的態度鼓舞身邊的人；阿忠從智能障礙中度，到目前被鑑定為輕度，證明身心障礙者走出家門，多與人群接觸，有助於社會化，並防止退化。

　笑著說自己老了，阿忠決定今年退休，轉至伊甸八德服務中心當志工。上周伊甸為阿忠舉行一場特別的「榮退禮拜」，超過百人塞爆會場，看著阿忠一路走來，以其有限的個體，將生命的極限，擴展至無限，不少人感動落淚。

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願天下身心障礙者，皆有好運

迴避美國女兵遭性侵問題：不許問　不許說

更新日期:2010/03/09 00:12

（中央社台北8日電）美國「時代」（Time）雜誌今天報導，有關美國駐海外女兵常遭性侵的問題，已演變成一場「不許問，不許說」的戰爭，也成為 今年冬天的頭條新聞標題。

報導在引言表示，美國駐外女兵晚上7點過後不敢喝水，是為了減少夜晚上廁所被性侵的危險；或是女兵外出抽菸遭到性 侵卻不敢報告上級，害怕遭到降級處分─因為她外出未隨身攜帶武器。

或著就如眾議員哈曼（Jane Harman）表示，「在伊拉克，比起被敵人開槍打死的機率，女兵更 可能遭到同僚性侵。」

報導指出，有關女兵遭受暴力的程度，美國眾院軍事委員會（House Armed Services Committee）舉行的聽證會所獲不多，可能是因為有太多指揮官不願問，以及太多受害者不願說。

美國五角大廈的最新數字顯示，在 2008會計年度，將近3000名女兵遭到性侵，較前一年增加9%；在伊拉克和阿富汗服役的女兵，這個數字上升25%。

在 所有退役女兵裡，有將近1/3表示，自己在服役時遭到強暴或性侵──比率是一般平民的兩倍。

更嚴重的問題是，五角大廈估計有80-90%的 受害者沒有報告上級。國會稽核處（GovernmentAccountability Office，GAO）報告指出，大多數受害者保持緘默，是因為「相信不會有用；害怕被開除、被騷擾、被嘲笑和擔心被說閒話」。超過一半的人害怕被貼上麻 煩製造者的標籤。

一般平民遭到強暴，可以從醫師、律師和保護受害者社團獲得秘密或不公開諮詢，但軍隊受害者唯一的特權，是只能向軍中牧師申 訴。

一般平民有更多機會逃避加害者，但派在偏遠基地的女兵，提出控訴反而比加害者更可能斷送軍旅前程。她們擔心會被以「保護」為由調離單 位，或說是不希望她們破壞單位的任務與團結。

有統計指出，被調查的性侵女兵案，僅有8%的加害者被起訴，而一般平民的加害者被起訴比率是 40%。驚人的是，性侵女兵案的加害者，高達80%的人卻能夠光榮退伍。

　　這種背叛的感覺深入受害者心中。她們加入軍隊成為效忠隊伍的一 份子，是為了追求更偉大的事業。專家將這種特別的傷害與亂倫相比擬，因為攻擊者是來自軍隊「大家庭」的成員。

　　女兵如果未能在事發後立即 申訴，因之而引發的創傷後壓力症（Post Traumatic Stress），也常會遭到漠視。軍中也沒有足夠的精神病專家能夠協助她們。

　 　據女兵行動網（Service Women's Action Network）表示，在成為無家可歸者機率方面，退役女兵是退役男性士兵的4倍，其中有40%據報是性侵受害者。（譯者：中央社郭傳信）990308