金融海嘯過後一年，英傑華集團公佈全球消費者儲蓄態度研究報告，結果發現：民眾普遍對風險的承受度降低、對未來感到憂慮，除全球性的金融危機外，超過五成的民眾對醫療品質低落(61%)、失業(59%)及退休金不足(51%)等議題感到擔憂。
英傑華集團自2004年開始，在全球經營據點區域進行大規模的消費者儲蓄態度調查，涵蓋25個國家，超過10萬名的受訪者，台灣地區自2005年開始納入調查之中，每年樣本數約為1,000人左右。
在金融海嘯一年過後，這項調查結果明顯發現，未來五年不願意承受較高風險的人從2008年的16%上升至今(2009)年的28%，而且對於投資的態度更趨向保守；希望有較高報酬的人從40%降到32%，反觀希望低且安穩的報酬則從23%增加到34%。
當被問到未來五年內最擔憂的問題時，除有66%的人擔心全球金融危機再度發生外，醫療品質下降(61%)、失業(59%)及退休金不足(51%)名列前三大擔憂問題，比例均超過半數以上，其中退休金不足及失業問題在2008年的比例僅40%及45%。
表現在對於投資及儲蓄的態度上，高達83%的人寧願存錢也不願花錢，有52%的人表示會減少投資或儲蓄，47%的人會更積極存錢，願意負擔短期貸款的人僅18%，期望投資收益能夠馬上回饋在現有收入上的比例，也從23%上升至32%。
當被問到如果意外獲得一筆三倍收入的意外之財，有59%的民眾表示會存起來準備退休，30%會作為教育進修費，29%則想要放假休息，這些也都顯示民眾對於投資的態度趨向保守，減少消費且比較不願意進行長期投資。
因為手頭上的資金減少，間接影響到退休金的累積，能夠定時儲存退休金的比例從52%下降到41%，擔心沒有足夠的退休金的比例，也從66%增加到 72%，61%的民眾認為必須要延後退休年紀，才能籌措到足夠退休金，這些數據都指出民眾擔心退休金不足比例上升，但又仍缺乏工具可以按部就班準備退休 金，或者因為一時的經濟壓力，而排擠了退休金的累積。
根據調查，目前台灣民眾最常用的投資工具為存款(98%)、儲蓄險(82%)、股票或債券(28%)、基金(22%)及私人年金(6%)；保障工具依序為壽險(83%)、產險(35%)及醫療險(67%)，與去年比較，使用存款與儲蓄險的比例稍有上升，但持有股票、基金及年金的比例均下降；保障工具則無太大差距。
第一英傑華人壽總經理林元輝表示，其實在不景氣的時候，更不能缺少保障，建議民眾可以檢視手上的各項理財工具，先求保障再求投資，讓自己可以渡過經濟不景氣。
林元輝進一步指出，保險商品中的醫療險跟年金商品，可以解決民眾對於未來的擔憂，尤其是醫療險商品。而年金險更是唯一可以解決長壽風險的金融商品，包含利變年金、變額年金等。
林元輝建議民眾，每月5000元投入定期定額，不僅可降低短期景氣的衝擊，更可以安穩累積退休金。若擔心失業的問題，市面上也有些保障失業的商品，民眾 即使失業時仍不要放棄保障，可以利用減額繳清、展期定期、或是保單質借等變通的繳費方式，讓民眾在經濟有壓力的時候，仍然可以維持基本保障。
更新日期:2009/09/09 02:26
杜曉玥
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